紧急暂停！多家巨头集体出手
俗话说
你不理财、财不理你
于是很多人开始学习理财
说到理财
相信各位小伙伴对基金一定不陌生
随着基金投顾试点工作开展近两年后，近日，多家媒体报道，北上广三地证监局陆续向辖区各基金公司下发《关于规范基金投资建议活动的通知》。
截至目前，包括支付宝、天天基金、新浪基金等多个第三方平台已经作出基金组合暂停买入的限制，由基金公司或者个人财经“大V”提供的基金组合服务已暂停申购，允许赎回。
此前本报曾报道，一些具备投顾资质的财经博主，以个人名义向粉丝推出“抄作业”式投顾服务。前述财经博主则向粉丝提供“一键跟投”服务，业内人士认为，此举相当于为基金公司引流，并从中获取一定的费用。这些财经博主所推组合在拥有众多人数跟投的情况下，其服务模式与管理型基金投顾服务高度相似，只是未持牌经营。
此外，与目前已被暂停的“一键跟投”相比，两者均向投资者提供决策类投顾服务，但前者收取服务费，而后者所推组合不额外收费，仅收取组合内各基金交易费用。
就此，中信建投就表示，在不少互联网基金销售平台上，许多不具备业务资格的“主理人”在对外提供基金组合投资建议，并允许平台用户“一键跟投”；这种业务模式与基金投顾业务类似，却不受监管框架约束，必然对试点机构构成不公平竞争。
有财经博主粉丝量达数万人
在天天基金平台，记者统计发现，推出基金组合的财经博主人数众多，粉丝量最高者达6.6万。此外，获超1万人关注的有21人。
以最高粉丝数量博主为例，该博主推出4项组合，组合内“一键跟投”功能现已暂停。在一激进型组合中，该博主共配置了10只基金，包括6只指数型、3只混合型，及1只股票型。同时，该组合在近3个月内获得了超过2万人跟投。
11月5日，中国证券投资基金业协会下发《公开募集证券投资基金投资顾问服务协议内容与格式指引(征求意见稿)》，对基金投顾业务作出各方面的释义与规范。
根据《征求意见稿》，管理型基金投顾服务指：根据服务协议约定，基金投顾机构可以代客户做出具体基金投资品种、数量及买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。
而在市场方面，财经博主组合下的跟投人数不在少数。根据界面新闻报道，截至2021年三季度，天天基金已为73万用户提供组合服务，其中超过半数用户为组合跟投用户，用户平均持有时长为323天。
根据多家媒体报道，近期，多地证监局陆续向辖区各基金公司下发《关于规范基金投资建议活动的通知》(下称《通知》)，内容包括对基金投资组合策略建议活动的业务界定，以及相应的规范整改安排。其中包括，不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议。
多家第三方平台
已暂停基金组合买入
《通知》下发后，记者梳理发现，截至目前，已有支付宝、天天基金、新浪基金等第三方平台作出基金组合暂停买入的限制。
11月5日，新浪基金在微博平台发布公告称——
“新浪基金将严格按照监管要求来进行业务调整和全面升级。升级维护于11月5日15点开始，升级期间将暂时停止部分基金组合买入、一键跟投、自动跟投/定投功能。组合的调仓服务与资金安全均不受影响。”支付宝APP上精选组合板块内也同样发布了基金组合暂停买入提醒，包括部分基金公司，例如交银施罗德基金管理有限公司、鹏华基金管理有限公司、中欧基金管理有限公司等所推组合均已暂停买入。
前述财经博主在组合暂停申购后，对外发文表示，因为组合监管的原因，平台对基金组合开始整改。其表示：“对于监管政策要正确看待，毫无疑问这是有利于投资者保护的，并不是让大家免费抄作业，而是以更加规范的方式来进行组合管理。”
另一位财经博主表示，目前正与有关机构协商，尽快完成投顾和规划改造。达到合规要求后，会尽快恢复正常申购。
已有57家机构
获得基金投资顾问业务编码
今年8月，中基协发布《公开募集证券投资基金投资顾问业务数据交换技术接口规范(试行)》，规定基金投顾机构代码和销售人代码由证券期货业标准化组织授权的编码与标准服务机构统一分配和管理。
9月30日，证券期货业标准化组织官网发布了基金投资顾问业务编码，已有57家机构获得了正式的业务编码。
同时，《征求意见稿》规定提供投顾服务的机构须具备2项要求：
一、在中国证监会备案
二、具有从事基金投资顾问业务试点资格
记者注意到，为保护投资者利益，监管也明确了基金投顾业务中的禁止行为。《征求意见稿》明确机构及投顾人员禁止作出保本、承诺收益，及提供未经审议的组合策略或擅自变更等情形。
研究机构观点认为，此次监管规范基金组合业务，利好基金投顾持牌机构。中信建投表示，《通知》发布后，基金投顾业务的发展红利将全部由试点机构所独享，20余家获得试点资格的券商将从中受益。
业内说法 ：
平台“大V”未来或进入有牌照公司
整体来看组合业务门槛将提高
早在两年前，证监会下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》(下称《试点通知》)，明确表示试点机构可以代客户作出具体投资决策。试点工作虽然仅适用于公募基金业务范围，但有关“代客操作”的管理型基金投顾服务是首次出现，意义重大。
《试点通知》下发两年内，证监会先后多批次公布试点机构名单，而基金投顾业务规范与制度也在不断完善中。
对于财经博主“参与”证券业务
近期
另一份监管文件透露出些许信息
根据财联社报道，证监会最新下发《机构监管通报》，其中要求，证券公司应规范开展与“大V”合作活动，互联网“大V”不属于专职从事证券经纪业务的证券经纪人，证券公司利用“大V”引流开户给奖励不符合监管规定，证券公司应停止相关合作。
通报内容显示——
证券公司与“大V”合作有两种模式，一是投放开户链接模式，即通过微信“大V”投放开户链接，投资者通过点击开户链接转到相关公司开户页面进行开户操作。
在付费方式上，主要是通过支付广告费的形式付给“大V”。该做法在形式上与开户数量不直接挂钩，但实质上仍是按照实施效果，如点击量、投放时间等付费。
通报称，引流开户是一种客户招揽行为，属于证券经纪业务的一个环节。目前，监管仅规定了证券公司可以委托证券经纪人代理客户招揽活动，且证券经纪人应当是证券从业人员，并专职从事客户招揽和客户服务活动。互联网“大V”不属于专职从事证券经纪业务的证券经纪人，证券公司利用“大V”引流开户给奖励不符合监管规定，证券公司应停止相关合作。
在监管机构向证券公司明确规范与财经“大V”合作背景下，有观点认为，财经博主或将进入持牌公司展业。开源证券非银金融部认为，平台“大V”未来若进入有牌照的公司，整体看组合业务门槛会提高，有利于目前有牌照的公司。
同时，《通知》也在各界引发热烈讨论。一位提供组合服务的财经博主在社交媒体平台表示，凡是没有基金投顾牌照的第三方基金销售平台，不允许提供任何基金组合策略建议。并且称：“某头部‘大V’已经入职某三方平台，做起打工仔了。”
知多D
《关于规范基金投资建议活动的通知》中明确，提供基金投资组合策略建议活动为基金投资顾问业务。同时，基金销售业务附带提供基金投资建议活动，应当遵循基金销售业务基本法律关系：
一、业务开展主体为基金销售机构；
二、标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；
三、服务对象限于该机构的基金销售业务客户；
四、不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；
五、不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；
六、不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。
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采写：南都记者 叶霖芳
编辑：李晶
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